Kredytobiorcy „złotówkowi” mogą odzyskać swoje pieniądze!
Czy nieuczciwe praktyki banków, związane z kredytami opartymi na wskaźniku WIBOR, spędzają Ci sen z powiek? Mamy dla Ciebie dobrą wiadomość! Przełomowy wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach (sygn. akt I C 217/24) z 4 października 2024 roku może być pozytywnym sygnałem dla kredytobiorców, którzy czują się oszukani przez banki.
Wyrok, który zmienia zasady gry
Sąd w Suwałkach, rozpatrując sprawę kredytu złotówkowego opartego na WIBOR, podjął bezprecedensowe rozstrzygnięcie. Usunął z umowy wskaźnik WIBOR oraz marżę banku, uznając je za klauzule abuzywne. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca zobowiązany jest jedynie do spłaty kapitału kredytu i prowizji, bez konieczności ponoszenia kosztów odsetek. To przełomowe orzeczenie daje nadzieję wielu osobom, które zaciągnęły kredyty hipoteczne, nie mając pełnej świadomości ryzyka i kosztów z nimi związanych.
Dlaczego banki przegrywają?
Sąd w swoim wyroku jasno stwierdził, że banki naruszyły obowiązek informacyjny wobec konsumentów. Kredytobiorcy nie zostali właściwie poinformowani o ryzyku związanym z kredytem i o sposobie ustalania wskaźnika WIBOR. Sąd podkreślił, że:
•Bank nie wyjaśnił w sposób zrozumiały, jak ustalany jest WIBOR. Zapisy umowy w tym zakresie były niejasne i nieprecyzyjne.
•WIBOR nie jest wskaźnikiem urzędowym, a ustalany jest przez podmioty prywatne, co może budzić wątpliwości co do jego obiektywności.
•Kredytobiorca nie został poinformowany o źródłach, gdzie mógłby znaleźć informacje o metodzie wyliczania wskaźnika (tzw. fixingu), ani o tym, że jest to wartość hipotetyczna, a nie rynkowa.
•Samo oświadczenie o ryzyku zmiennej stopy procentowej nie jest wystarczające. Bank powinien szczegółowo wyjaśnić, na czym polega ryzyko związane z wahaniami WIBOR i jakie mogą być tego konsekwencje dla kredytobiorcy.
•Bank nie przedstawił symulacji wysokości rat przy maksymalnych stawkach wskaźnika WIBOR, a jedynie przy wzroście o 3%, 5% i 10%. W przeszłości WIBOR wynosił prawie 20%.
Brak pełnej informacji sprawił, że kredytobiorcy nie mogli podjąć świadomej decyzji o zaciągnięciu kredytu, co stanowi podstawę do uznania klauzul związanych z WIBOR za abuzywne.
Co może zyskać kredytobiorca jeśli wyrok się uprawomocni ?
Jeśli analizowanie orzeczenie zapoczątkuje korzystną dla kredytobiorców linię orzeczniczą wówczas można liczyć na:
•Obniżenie kosztów kredytu. Po usunięciu z umowy klauzul abuzywnych, możesz być zobowiązany jedynie do spłaty kapitału kredytu i prowizji, bez odsetek.
•Odzyskanie nadpłaconych rat. Jeśli do tej pory spłaciłeś więcej, niż wynosił kapitał kredytu, możesz domagać się zwrotu nadpłaty.
•Uwolnienie się od nieuczciwej umowy. Możesz pozbyć się stresu związanego z nieprzewidywalnymi podwyżkami rat kredytu.
